投資・金融に関すること

公社債投資信託

公社債投資信託は、株式を一切組み入れることができない投資信託で、公社債や短期金融商品を中心に運用を行う投資信託です。

円建ての公社債投資信託は主に以下の三種類があります。

ＭＲＦ（マネー・リザーブ・ファンド）

証券総合口座用のファンドとして開発された商品で、流動性と安全性を確保するために、信用度が高く残存期間の短い公社債やＣＰなどを中心に株式を組み入れず運用されている投資信託です。

ＭＭＦ（マネー・マネジメント・ファンド）

国内外の公社債やＣＰ・ＣＤなどの短期の金融商品を中心に運用します。

株式を一切組み入れず、安定した収益の確保を目標とする投資信託です。

収益分配金を毎日計算して月末にまとめて再投資するので、複利効果が期待できます。

利回りは運用実績によって変動しますので、運用会社によって異なります。

公社債投信（長期公社債投信）

株式を一切組み入れないで、安全性の高い公社債を中心に運用する投資信託です。

分配は年に一度行われ、換金手数料はかかりますがいつでも換金できます。

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長期投資と分散投資

資産運用の本来の姿は、自分なりのマネープランを立てた上で、その目標金額を達成するために、収益を得ながら資産を積み上げていくことです。

それには、長い時間をかけてじっくりと、リスクを抑えながら投資を行なうことが重要です。

長期投資と分散投資。この2つがキーワードになります。

投資期間を長くとることで、時間を味方につけることができます。

一般的に、株式や債券等は、短期間だと価格変動による影響を大きく受け、リスク（変動幅）が大きくなります。

投資期間を長くとることでそのリスク（変動幅）は分散され、結果として低減することができます。

利益が利益を生み出す複利効果の恩恵を受けられることも長期投資の大きなメリットです。

また、投資先を分散させることにより、特定資産の価格変動による影響を抑え、資産全体としてリスクを抑えて安定したリターンを目指すことが可能になります。

分散投資とは、資産運用をする上で大切なリスクコントロールといえます。

株式と債券のように、異なる性質や値動きをする資産に分散することが重要です。

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バイナリーオプションでの確定申告について

株式投資やFXをやっている方ならご存知だと思いますが、これらの投資で得た利益には税金がかかる場合があり、確定申告をする必要がある場合があります。

これはバイナリーオプション取引に関しても同じ事が言えます。

簡単な手法で利益が上げられることで人気のあるバイナリーオプションですが、たくさん利益が出た人もいると思います。

申告に関しては通常のFXや株式投資と同じ扱いになります。

今までは利益が多い分、納める税率も10%、20%と上がっていきましたが、2012年度からは利益に対して20%を一律支払うという事になったそうです。

但し、全てのバイナリーオプションユーザーが申告をするという事では有りませんが、年間20万円以上の所得があった場合には申告をする事となっています。

よく分からないという方もいると思いますので、出来れば負けている人でも勝っている人でも全員が確定申告をした方が良いと思います。

またバイナリーオプション取引を行っていく為には、いろいろな経費がかかると思います。

パソコンも必要でしょうし、インターネットをする上での通信費も、パソコンを起動する為の電気代もかかると思います。

これらを経費として利益から差し引く事が出来ます。

利益からこれらの経費を差し引いた金額を所得といいますので、この所得に対して20%の税金を納めるというイメージになります。

例えば100万円の利益で20万円の経費がかかった場合、所得は80万円になります。

その20%ですから16万円を税金として納める事になるというイメージです。

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自営業者やフリーランスの方が、年金額を増やす方法

自営業者やフリーランスの方が、年金額を少しでも増やし、老後に備える方法についてです。

自営業者の悩みは国民年金のみであるため、公的年金額が会社員と比べて大幅に下がることです。

会社員に比べ保険料負担も少ないわけですから、その分を自覚的に貯める必要があります。

自営業者が自分の年金額を増やす方法は大きくは2つあり、
「付加年金を納める」ことと
「国の公的制度に追加加入する」ことです。

付加年金を納める

もっとも少額ですぐ始められるのは、国民年金の付加年金制度です。

これは国民年金保険料に400円を追加で納めるもので、「収めた月数×200円」年金額がアップします。

理屈でいえば2年もらえば元が取れるわけで、平均的には20年は長生きする時代にきわめてお得な仕組みです。

手続きは市区役所及び町村役場の窓口で行います。

前納（早期に一括払い）すると割安になりますので、国民年金保険料の前納（口座振替で１年分前納すると3,770円割引。2012年度）とセットにして活用するといいでしょう。

付加年金の負担を考えると実質1,000円程度ですむのでお得です。

国民年金保険料の納付期日に間に合わなかった場合、付加保険料は納められません。

国の公的制度に追加加入する（国民年金基金／個人型401k／小規模企業共済）

国民年金基金

自営業者の老後の年金を増やすための公的な制度です。

MAXで毎月6.8万円まで掛金を積むことができ、掛金は国民年金保険料と同等に非課税になります。

国民年金基金は民間の年金保険に似ており、契約時点で「毎月○円を60歳まで収めると65歳から毎月○円の年金をもらえる」という関係が明らかになっています。

しかし、その後の金利状況が好転した場合も掛金が下がることはありません。

年金額と保険料負担（加入する年齢によって毎月の負担が変わる）をみながら、必要な口数を取得し、自分の年金額をデザインできる仕組みになっています。

確定拠出年金（個人型401k）

いわゆる401kというと企業型の確定拠出年金を指すことが多いのですが、個人が任意で入れる個人型の確定拠出年金もあります。

公的な制度ですが、実際の資産運用は企業型401kと同様に個人の自己責任で行います。

定期預金や投資信託を自由に組み合わせて運用ができます。

公的な制度でありながら、金融機関ごとに取り扱う金融商品の種類や内容が異なるのも大きな特徴で、保守的な商品選定をしているところもあれば、エマージングマーケットの株式投資なども可能になっている金融機関もあり、自分の好みにあったところを選ぶことが可能です。

毎月6.8万円まで積立が可能ですが、国民年金基金と同時加入する場合、合計で6.8万円を超えないようにしなければなりません。

掛金が非課税となるのは国民年金基金と同様です。

小規模企業共済

小規模企業共済は個人事業主や中小企業の経営者のための退職金準備を公的な制度が支援している仕組みです。

最大で毎月７万円までの積立が可能で非課税で積立ができます。

積立と運用管理は中小企業基盤整備機構が行います。

所定の利率が予め定められていますが年1.0～1.5％程度です（加入年数や受取事由によって異なる）。

運用が好調であった場合はプラスアルファの給付がつくこともあります。

小規模企業共済のユニークなところは廃業時には年齢にかかわらず受け取れるところです。

また、事業の資金繰りに困ったときに積立金を担保に貸し付けを受けることもできます。

事業に余裕のある場合は、個人型確定拠出年金と小規模企業共済にダブルで加入するなどすると老後の蓄えが確実に増し、目の前の税負担も大きく軽減されます。

株式指数や債券指数などを算出・公表する指数会社

指数会社とは、株価指数や債券指数など市場の動向などを表す指数を算出・公表する会社のことを指します。

証券取引所、証券会社やその関係企業、新聞社、情報会社などが算出していることもあれば、指数の算出を専門に行なっている会社もあります。

ほとんどの証券取引所は独自に株価指数等を算出・公表しています。

東京証券取引所であれば東証株価指数や東証REIT指数などを算出していますし、ニューヨーク証券取引所はNYSE総合指数等を算出・公表しています。

ブラジルを代表する株価指数のボベスパ指数は、ブラジル最大の証券取引所であるサンパウロ証券取引所が算出・公表しています。

証券取引所が民間企業と共同で指数を公表しているケースも増えています。

ロンドン証券取引所の株価指数の場合は、ロンドン証券取引所が英国を代表する経済新聞社のフィナンシャル・タイムズ社と共同出資で設立した指数算出を

行なう専門の会社FTSE社が指数の算出を行なっています。

カナダのトロント証券取引所については、株価指数算出等の権利を米国を本拠地とするスタンダード・アンド・プアーズ社に売却し、スタンダード・アンド・プアーズ社がトロント証券取引所のほとんどの株価指数を算出しています。

指数算出を専門に行なっている会社としては、ロンドンで設立されたInternational Index Company (IIC)社が挙げられます。

東京証券取引所に上場したABF汎アジア債券インデックス・ファンドのベンチマークであるiBoxx ABF汎アジア指数は、同社が算出している指数です。

投資信託のしくみ

投資信託のしくみを一言でまとめるならば、

みんなでお金を出し合って「分散投資」するしくみ

といったところでしょうか。

投資信託は、「ファンド」とも呼ばれています。

「ファンド」は大勢の人がお金を出し合ってつくる「基金」という意味です。

投資信託もファンドの一種で、たくさんの投資家の資金を集めて大きな基金をつくり、資産運用の専門家が多数の株式や債券などに分散投資して、その収益を投資家に還元するしくみです。

投資家の立場から見ると、

少ないお金で多数の有望会社の株式などが買える

どの会社の株式をいつ買うかなどの運用は専門家がやってくれる

というメリットがあります。

投資信託は、銀行預金のように元本や一定の利息が保証されているわけではありません。

運用による収益や損失は一定の経費を差し引いたあと、すべて投資家に還元されます。

投資家が受け取る収益は組み入れた株式などの値動き次第で変動し、元本割れになることもあります。

例えれば、銀行預金は、リスクを銀行が取る代わりに、リターンも（一定の利息だけ預金者に戻して）銀行が受け取るのに対し、投資信託は、リスクを投資家が取る代わりに、リターンも（一定の経費を払ったあと）投資家が受け取る仕組みということです。

REIT（不動産投資信託）のメリット

REIT（不動産投資信託）は、運用収益の安定的分配が期待できる金融商品です。

不動産の運用収益を投資家に分配するしくみになっています。

不動産は、適切に管理運営されているものであれば、賃料収入は比較的安定していると期待してもいいでしょう。

短期的なキャピタルゲインを狙うようなタイプの金融商品ではなく、中長期的な投資に向いた金融商品であるのではないでしょうか。

また、REIT（不動産投資信託）は、定められた一定の要件を満たすことで、法人税が実質的に非課税になり、また収益のほとんどが分配にまわされるという特徴をもっていますので、相対的に高い配当利回りが期待できる金融商品ではないでしょうか。

個人では投資することができないような物件の不動産投資が少額でできるのもREITの魅力です。

しかも物件が分散されているのも魅力です。

J-REIT投資｜

金融市場は効率的です

これは、「株価は全ての情報を織り込んだ適正な価格である」という効率的市場仮説にもとづいた考え方です。

投資に関する情報は今日、だれでも容易に入手可能（特に大企業に関して）なため、差別化が難しく、長期にわたって優れた運用成績を維持し続けるのは難しくなります。

比較的まだ効率的ではない市場（例えば新興国市場、小型株市場）もありますが、そのような市場への投資には、調査費用などで更に高いコストがかかる傾向があります。

当然、長期間にわたって市場平均より高い運用収益を勝ち取っているアクティブ・ファンドもあります。

ただこのようなケースはごく例外的なものです。

現在優秀な成績をおさめているファンドがしばらくするとごく平均的な成績のファンドになってしまうことはよくあります。

長期間での運用実績を比較すると、ごく一般的なインデックス・ファンドがそのカテゴリーにおける多くのアクティブ・ファンドの運用収益を上回っているという米国での調査結果もあります。

金融先物

株価指数や米国財務省中期債券、通貨などに連動した先物契約を金融先物といいます。

金融先物契約を用いるヘッジャーは、急激な価格の変動からポートフォリオを保護したいと考えている銀行やその他の金融機関であることがほとんどです。

金融先物契約での価格変動は、原商品の市場価値に対する投資家の見方を反映しています。

ネット専業銀行

ネット専業銀行とは、通常の店舗を使わずに、インターネット上で決済などの金融サービス提供する銀行のことです。

ウェブサイト上で預金の残高照会、入出金照会、口座振込み、振り替えなどができます。

店舗設置費用や人件費などの経費が抑えられるため、通常の銀行より高い預金金利を設定したり、手数料を引き下げたりするネット銀行が多いです。

預金だけでなく投資信託や住宅ローンなど各種ローンなども取り扱っています。